沃保网

首页 > 保险指南 > 定期寿险与终身寿险哪种好?二者都适合哪些人

定期寿险与终身寿险哪种好?二者都适合哪些人

2017-10-30 分享到:

  终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。

  定期寿险与终身寿险哪种好?二者都适合哪些人

  人寿保险是众多保险品种中最重要的一种,它以人的寿命为保险标的,是以生死为保险事故的保险,也称生命保险。按照业务范围人寿保险可以分为定期寿险,终身寿险,两全保险,年金保险。而寿险按照保障期限分为定期寿险和是终身寿险,很多人都不知道定期寿险和终身寿险哪个好?

  对于保险中的人寿保险,相信很多人都不陌生,人寿保险是众多保险品种中最重要的一种,它以人的寿命为保险标的,是以生死为保险事故的保险,也称生命保险。按照业务范围人寿保险可以分为定期寿险,终身寿险,两全保险,年金保险。而寿险按照保障期限分为定期寿险和是终身寿险,很多人都不知道定期寿险和终身寿险哪个好?小编接下来为你分析定期寿险和终身寿险的优缺点,让你一目了然。

  定期寿险又叫又称“定期死亡保险”。是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金的保险;退保或保障期届满的时候,定期寿险一般而言没有或只有极少的现金价值。

  定期寿险有哪些优缺点:

  优点:定期寿险性价比高,传承了保险的初衷重保障,保费成本低,保障高,如果你是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话,纯消费型的定期寿险绝对是物美价廉的选择。

  缺点:定期寿险大多数是消费型的保险,如果被保险人在保险期限届满时仍然生存,或中途退保不能拿回任何钱,而且保费也随年龄的增加而增多,这是很多人不太喜欢定期寿险的原因。

  适合人群:如果你是家里的顶梁柱,刚开始打拼事业,手上没有什么钱,但是家庭中有小孩要养,有房贷要还,家庭财务责任比较重大。或短期内从事比较危险的工作而急需保障的人,可以购买一份定期寿险,给自己的父母及妻儿一份爱的保障。

  什么是终身寿险?

  终身保险是一种不定期的人寿保险,为被保险人提供终身保障,是指以死亡或者全残为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险,(自合同生效之日起,至被保险人身故为止)。终身寿险,一般都是返还型的。它的特点是保费相对高些,最终返还保费或保额。终身寿险主险一般只有身故与高残责任,范围有限,投保时也可以考虑附加意外及医疗类保险。

  终身寿险有哪些优缺点:

  优点:可以得到永久性的保障,是一种很好的强制储蓄保险,有事赔钱,无事返本。可以完全按照投保人的意愿,把身故保险金作为遗产分配给指定的受益人。具有避税避债、遗产传承、理财增值的技能。

  缺点:保费比较高,缴费时间比较长,中途退保可能损失比较大,只能退现金价值。

  终身寿险适合人群:1.收入比较高,家庭责任重,上有老下有小;2.有资产传承、避税避债需求的人群;3.计划以保险金遗留给家人的人群等。

  定期寿险和终身寿险的不同点:

  1、保险期限不同:在保险合同里定了期寿险有明确的期限,比如:定期寿险的保障期间为10年,20年或者保至55岁,保至60岁。如果保险期限里写着终身,则为终身寿险。

  2、保险到期后是否有保险金的返还不同:定期寿险如果保险期间没有发生意外身故或全残,保险公司不会支付保险金。终身寿险到期后不管被保险人是否生存,终身寿险都会支付保险金。

  3、保险期间退保的影响:定期寿险保险期间退保没有现金价值,交的钱几乎都算打水漂了。终身寿险可获得相应的现金价值。

  其实理解定期寿险非常简单,保障一段时间,被保人身故(有的产品会加全残责任),就赔付一定保额给受益人,如果没有,或者返还一定金额(两全险),或者不返还(消费型)。而终身寿险通俗来说就是活多久就可以保多久,在人不幸发生身故风险(有的包括全残)时给付保额。

  看到这也有人会问什么是消费型寿险和返还型寿险?

  消费型寿险就是保险到期或合同结束不会退还保费,类似一种消费行为,比如车险。消费型寿险一般是保费低保障高,主要注重保障。

  返还型寿险也叫储蓄型寿险,顾名思义是具有保障和储蓄双重功能的保险,一般是买保障的同时兼顾理财。常见的有两全保险、年金保险。保险人与投保人在约定的时间内,保险人会定期返还投保人一笔钱,返还这笔钱的结束时间是投保人死亡或达到合同结束时间。但返还型定期寿险一般保费比较高。如果经济条件好,一般还是建议买返还型的。

  到底是定期寿险好呢?还是终身寿险好呢?

  其实优缺点和适合人群前面已经介绍的很清楚了。要结合自身的实际情况来选择。

  定期寿险只要是身故或全残都赔付吗?看清这3点在保险合同的免除责任:

  1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害及被保险人故意犯罪、被保险人自本合同成立之日起2年内自杀;

  2.被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶,造成的身故或全残 ;

  3.以政府宣告或认定为准的战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。

  这些情况保险公司不承担给付身故保险金的责任。

  综上所述:定期寿险Pk终身寿险谁更有优势呢?其实要结合自己的情况来决定,对于比较年轻,收入比较低又比较重视保障的人来说,定期寿险是最好的选择。对于收入比较高,投保年龄上限在50周岁至60周岁之间,比较重视晚年保障,又想实现养老规划和资产传承、避债避税的功能,终身寿险是比较好的选择。如果特定期间需要高保障,可选终身寿险+定期寿险的组合险,不管你是选择定期寿险还是终身寿险,都要仔细读读条款,尤其是如实告知和责任免除的相关内容。

  延伸阅读

  定期寿险和终身寿险都适合哪些人购买

  首先来看终身寿险。终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。

  终身寿险相比于定期寿险,其保费缴纳时间较长,保费较高,所以更适合具有一定经济能力的人群,这样才能够负担相应的保费。

  另外,终身寿险是财产传承的一种手段,能够有效避税,所以适合具有遗产规划需求的人士。一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人,不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保护,免遗产税。

  终身寿险同样具有储蓄增值的功能,所以,也适合以储蓄加保障为目的投保的人。目前有很多终身寿险附加分红功能,可以当作储蓄加保障的品种来使用。在身故后需要用钱,也可采取保单抵押贷款或者是退保的方式来取回一部分资金。

  接下来我们来看定期寿险适合哪些人。定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

  一般来说,定期寿险具有一定的保障期限,其保费相对较低,所以比较适合收入较少的人群或者事业刚刚起步的年轻人。

  另外,如果在家庭中承担较大的责任,比如是家庭的经济支柱,上有老下有小,需要抚养孩子赡养父母的人群,也比较适合投保定期寿险,这样即便自身真的发生不幸,家人生活也不会受到太大的影响。

 

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

张琼芳

云南 玉溪  泰康人寿

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

于金磊 2022-01-14

我想入个保险,今年53岁,请问买哪一种合适?预算3k左右。

推荐购买泰康健康险或养老险,若需了解请联系我  2022-01-15
鹏鹏 2022-01-14

想买年金险,今年55岁,了解一下合众鑫未来年金保险收益多少?

推荐泰康惠赢人生至尊版,收益5%一5.5%,日复利,月计息  2022-01-15
杨美娇 2022-01-11

请问金满盈尊享版两全保险六年分红型产品期满后四点七利息靠谱吗?

推荐购买泰康惠赢年金险,5%到5.5%的利率,欢迎咨询  2022-01-12
李吉智 2022-01-11

46岁女,想买增额终身寿险,国寿乐盈一生终身寿险保费多少?

推荐购买泰康惠赢人生尊享版,第6年可以领钱,直至终身,65岁后保领20年,70岁可以领本金,同时合同生效后具有灵活循环追加功能,是一款投保人的专属养老险种!达到增值理想的预期  2022-01-11
夏忠春 2022-01-10

电动三轮车保险怎么买?

点击左边头像,我为你服务  2022-01-10
荀文若 2022-01-07

国寿乐盈一生终身寿险一年多少钱?给太太买寿险,请问能返本吗?

买保险要买保终身,且中途有个小病小痛也能报和正常续保的,还有哪个年龄段可以领,领多少?推荐重疾购买泰康惠享健康,年金或养老购买惠赢至尊或尊赢版  2022-01-08
冰菱 2022-01-07

给自己的安全买份保险有什么问题,为什么会被说乱花钱?

别人说什么不重要,重要的是你买这份係险能为你解决什么样的问题,如果不买或者退了,发生事情谁为你买单???  2022-01-08
班卫强 2022-01-07

阳光人寿互联网重大疾病保险2022保障范围哪些?36岁男,预算7k。

推荐购买泰康惠享健康重疾保障,保终身,有豁免,保障全面,实体医院+绿通服务,让你买的安心  2022-01-08
蔡增青 2022-01-07

泰康CAR-T特药保险怎么报销,给自己买医药保险,问下保费多少?

泰康cAR一T细胞疗法,120万一针癌细腿清零,200万直付,5万康复津贴,10万身故保障,详情请点击左边头像联系我  2022-01-08
夏帮亮 2022-01-07

泰康人寿智赢人生2020被保险人不能活到106岁,是不是要终止合同了?

65岁满保领20年,人走了,也能领20年  2022-01-07

Copyright © 2008-2022 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 泰康人寿 网站管理

253936个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

253936个用户完善保障计划